Comerciante adelanto en efectivo | Consolidaciones | Cajas de cerradura

Comerciante adelanto en efectivo – Consolidaciones – Tarjeta de credito – Cajas de cerradura

 

The Inside Scoop-Comerciante adelanto en efectivo – Consolidaciones – Tarjeta de credito – Cajas de cerradura

¿QUÉ ES UN MCA? Comerciante adelanto en efectivo Los tres tipos de anticipos en efectivo para comerciantes: anticipos en efectivo para tarjetas de crédito ( préstamos comerciales para procesadores de tarjetas de crédito ) y fondos de caja de seguridad (¿son préstamos comerciales?)

Préstamos de 1.a posición, préstamos de 2.a a 7.a posición, también conocidos como “Mezzanine Financing”, y préstamos de consolidación de MCA. Las entradas, salidas y diferencias explicadas a continuación

Un especialista en financiamiento de fuentes de fondos de EE. UU. Puede ayudarlo a recorrer toda esta información. Si está buscando una consolidación de sus préstamos actuales para obtener una mejor situación de flujo de caja o si está buscando tomar un producto adicional de capital de trabajo, estamos aquí para ayudarlo. Llámenos al 561-770-3331 o envíe un correo electrónico a info@usfundsource.com hoy.

 

Un adelanto comercial en efectivo o un adelanto comercial en efectivo es una forma de financiamiento comercial en el que se otorga un pago global a una empresa a cambio de un porcentaje acordado de ingresos futuros o ventas con tarjeta de crédito. El monto devuelto es fijo. El reembolso se realiza a través de ACH directamente desde su cuenta corriente comercial, o se devuelve directamente de las ventas de sus tarjetas de crédito o mediante lo que se denomina caja de seguridad. Los comerciantes también pueden tomar tres formas diferentes de financiación no garantizada mencionadas anteriormente. Un avance de 1ª posición (también referido como un documento), un avance de 2ª posición (Financiamiento Mezzanine) o una Consolidación de MCA (Pago de prestamistas existentes en 1ª, 2ª o 3ª posición, dependiendo de la cantidad de adelantos actuales).

 

¿Qué es un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito?

Un adelanto en efectivo de tarjeta de crédito es un préstamo a corto plazo que se paga directamente de los ingresos generados por las ventas de su tarjeta de crédito, donde su compañía de procesamiento le paga directamente al prestamista. US Fund Source puede “dividirse” con muchos sistemas de procesamiento de tarjetas de crédito como First Data o Integrity. En tal caso, si el préstamo se devolvió con una retención del 10%, el 10% de sus ventas irían directamente a la cuenta del prestamista para el reembolso y el 90% de las ventas se enviarían a su cuenta como lo harían normalmente. Sin embargo, si una división directa no está disponible, se requerirá una financiación de caja de seguridad.

 

Los adelantos de tarjeta de crédito incluyen lo siguiente

Monto de financiamiento: $ X.XX

Tarifas: Monto fijo o porcentaje del monto de financiamiento o $ 0.00

Monto neto de fondos: Monto de fondos menos tarifas

Porcentaje de remisión (retención máxima):% indicado (normalmente entre 6 y 25%) Ventas dirigidas a reembolso

Monto total de recuperación de la inversión : Monto de financiamiento multiplicado por la tasa de factor (varía de 1.09 a 1.49)

Plazo estimado: Duración estimada del plazo de reembolso basado en los últimos 90 a 365 días de actividad de ventas

 

¿Qué es la financiación de Lock Box?

La financiación de la caja de seguridad es casi exactamente lo mismo que un adelanto en efectivo de tarjeta de crédito. Sin embargo, si un procesador no se divide directamente con las compañías de préstamos, entonces se deberá configurar una cuenta de caja de seguridad. Normalmente esto retrasa sus depósitos con tarjeta de crédito en un día. A su vez, cuando realice ventas con tarjeta de crédito , todas se depositarán en una cuenta de caja de seguridad. A su vez, la cuenta de la caja de seguridad luego distribuirá el X% de retención al prestamista y el X% restante de las ventas al prestatario en el reembolso del monto total del reembolso.

 

La financiación de la caja de seguridad consta de las mismas características contractuales que un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito

Monto de financiamiento: $ X.XX

Tarifas: Monto fijo o porcentaje del monto de financiamiento o $ 0.00

Monto neto de fondos: Monto de fondos menos tarifas

Porcentaje de remisión (retención máxima):% indicado (normalmente entre 6 y 25%) Ventas dirigidas a reembolso

Monto total de recuperación de la inversión : Monto de financiamiento multiplicado por la tasa de factor (varía de 1.09 a 1.49)

Plazo estimado: Duración estimada del plazo de reembolso basado en los últimos 90 a 365 días de actividad de ventas

 

¿Capital de trabajo y las diferencias entre el financiamiento comercial de primera posición, el financiamiento comercial de segunda y séptima posición (Mezzanine Business Funding) y los préstamos de consolidación de MCA?

Existen numerosos tipos de préstamos para pequeñas empresas, no solo líneas de crédito, sino aquellos que podríamos agrupar como préstamos de “capital de trabajo”. Todos proporcionan efectivo que puede usar para cualquier propósito comercial. Puede pagar gastos diarios o inesperados. Avance o evite quedarse atrás.

Los préstamos de capital de trabajo son diferentes de los préstamos a plazo tradicionales de un banco. Los préstamos a plazo proporcionan una gran suma de dinero para una inversión específica a largo plazo: compra de bienes inmuebles, equipo pesado, etc. Debido a que está pidiendo prestado una gran cantidad de dinero, tiene varios años para pagarlo. Los pagos son una cantidad mensual fija. Los pagos incluyen intereses, pero es posible que también deba pagar tarifas y / o costos de cierre. Los préstamos a plazo generalmente tienen tasas de interés más altas que una línea de crédito comercial. Pero tasas de interés más bajas que los préstamos de capital de trabajo .

 

Algunos ejemplos de préstamos de capital de trabajo o anticipos de efectivo para comerciantes incluyen:

  • Financiación de primera posición: los anticipos de efectivo para comerciantes de primera posición o los préstamos de capital de trabajo son los más baratos y normalmente tienen las mejores tasas, términos y opciones de pago disponibles.
  • Financiación de 2º a 7º puesto : los adelantos de efectivo comercial y el financiamiento comercial de 2º puesto se realizan cuando un prestatario ya tiene un préstamo comercial pendiente. También se conoce como financiamiento de entrepiso o deuda comercial subordinada .
  • Consolidaciones de anticipos en efectivo para comerciantes de MCA : consolidación de anticipos en efectivo para comerciantes actuales (retenciones diarias , semanales o con tarjeta de crédito) en la 1ª, 2ª o, a veces, incluso la 3ª posición Estos avances generalmente se limitan a pagar 3 puestos en total. A menos que participe en una consolidación inversa, que es una alternativa muy costosa a una consolidación de anticipo de efectivo comercial.

Los préstamos de capital de trabajo ofrecen a las pequeñas empresas alternativas a los préstamos bancarios. Es más fácil calificar. El proceso de solicitud es mucho más simple. Y muy rápido: puede obtener el dinero que necesita en pocos días. El reembolso depende del tipo de financiamiento, pero aquí en US Fund Source también le damos opciones. Sabemos que un préstamo comercial no puede ayudar si no es asequible.

El capital de trabajo positivo es esencial para que su empresa satisfaga sus necesidades operativas continuas. La disponibilidad de capital de trabajo influye en la capacidad de su empresa para cumplir con sus obligaciones comerciales y de deuda a corto plazo, así como para seguir siendo financieramente viable. Si sus activos actuales no exceden sus pasivos actuales, corre el riesgo de no poder pagar a los acreedores a corto plazo de manera oportuna.

Es hora de un préstamo para pequeñas empresas. ¿Pero cual? Has escuchado mucho sobre líneas de crédito comerciales y préstamos de capital de trabajo. ¿Cual es la diferencia?

Con el préstamo adecuado para pequeñas empresas, puede esperar cosas buenas para su negocio. No solo una mayor estabilidad financiera, sino una ventaja competitiva más fuerte . Con ellos, su negocio puede crecer, como siempre ha soñado.

 

¡Póngase en contacto con el equipo de ventas de US Fund Source al 561-770-3331 hoy!

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